Uma jovem de 21 anos protagonizou uma das histórias mais alarmantes de endividamento com carros usados, envolvendo a compra de um Chevrolet Camaro 2015, um carro que se no Brasil, ainda é de quem está bem financeiramente, dado o seu valor de tabela de aproximadamente R$ 250.000, mas nos Estados Unidos é um carro de quem é bem pobre.

A situação, relatada pelo YouTuber e revendedor Yusuf Benallal, reflete os perigos de falta de educação financeira na hora de adquirir um veículo, especialmente para compradores de primeira viagem.

A história começa com a jovem, residente na Virgínia, que comprou o Camaro há sete meses, sem experiência prévia ou conhecimento sobre financiamentos.

Com 140.000 milhas rodadas, o carro foi adquirido por US$ 15.000, mas o valor do financiamento subiu para US$ 20.000 após a inclusão de um seguro “gap” – uma cobertura adicional que protege o saldo devedor em caso de perda total.

O problema principal, no entanto, foi a taxa de juros: um impressionante percentual de 23% a 25%, semelhante ao de um cartão de crédito.

O impacto financeiro desse acordo se reflete em sua prestação mensal de US$ 1.300, que consome quase metade de sua renda mensal de US$ 3.000.

Mesmo com um aluguel relativamente acessível de US$ 625, o restante de sua renda praticamente desaparece com o pagamento do carro, deixando-a sem espaço para emergências ou poupança.

O valor de mercado do Camaro piora ainda mais o quadro. Apesar de ser um veículo de cinco proprietários anteriores e sem histórico de acidentes, a idade e o alto número de milhas reduzem seu valor para cerca de US$ 5.000 a US$ 6.000.

Isso significa que ela está “de cabeça para baixo” no financiamento em aproximadamente US$ 12.000 a US$ 13.000 – uma dívida que supera em muito o valor do carro.

Buscando uma solução, a jovem procurou Yusuf, que frequentemente ajuda compradores a entenderem melhor suas opções financeiras.

Ela mencionou o desejo de trocar o Camaro por um Kia K5, mas Yusuf foi direto: com apenas US$ 1.000 para entrada e o débito acumulado, o financiamento do Kia atingiria quase US$ 50.000, com pagamentos mensais ainda mais altos que os atuais.

Seu conselho foi claro: não comprar outro carro agora e tentar melhorar sua situação financeira antes de considerar um novo financiamento.

O caso serve como um alerta para os riscos de entrar em acordos financeiros sem o devido preparo.

Apesar dos esforços de Yusuf para orientá-la, é provável que a jovem, como muitos em situações semelhantes, siga em direção a outro mau negócio, guiada por revendedores dispostos a explorar sua vulnerabilidade.

É um exemplo preocupante de como a busca por status pode levar a armadilhas financeiras que comprometem o futuro.